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案例詳情

35歲的李先生在2019年購買了一份重大疾病保險，年繳保費(fèi)8000元，保險合同約定繳費(fèi)日期為每年5月10日，并有60天的寬限期。李先生在頭兩年都按時繳納了保費(fèi)，2021年，由于工作變動，錯過了繳費(fèi)時間。

2021年8月，李先生突發(fā)急性心肌梗塞，被緊急送往醫(yī)院進(jìn)行治療，醫(yī)療費(fèi)用高達(dá)15萬元。病情穩(wěn)定后，李先生向保險公司申請理賠。然而，保險公司在核查后告知李先生，由于他未在規(guī)定時間內(nèi)繳納保費(fèi)，且超出了寬限期，保險合同效力中止，無法對他此次的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付。

李先生解釋自己并非故意不繳費(fèi)，只是一時疏忽，并表示愿意立即補(bǔ)繳保費(fèi)，希望保險公司能夠進(jìn)行理賠。但根據(jù)保險合同條款規(guī)定，在保險合同效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，最終李先生只能自己承擔(dān)這筆高額的醫(yī)療費(fèi)用。

案例分析

保險合同是具有法律效力的契約，其中關(guān)于保費(fèi)繳納時間和寬限期的規(guī)定是明確且具有約束力的。李先生與保險公司簽訂的合同中明確了繳費(fèi)日期和寬限期，李先生未在寬限期內(nèi)繳費(fèi)，導(dǎo)致保險合同效力中止，這就使得他失去了保險保障。保險合同效力中止不僅意味著被保險人在這一期間失去保險保障，而且恢復(fù)保險合同效力的流程也較為復(fù)雜。一般需要投保人提出復(fù)效申請，保險公司重新審核被保險人的健康狀況等，通過審核后補(bǔ)繳保費(fèi)及利息，合同才有可能恢復(fù)效力。但在保險合同效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險公司概不負(fù)責(zé)。

風(fēng)險提示

消費(fèi)者在購買保險后，一定要牢記繳費(fèi)日期，避免因遺忘導(dǎo)致錯過繳費(fèi)。同時，要充分理解保險合同中關(guān)于保費(fèi)繳納和合同效力的條款內(nèi)容，清楚不按時繳費(fèi)可能產(chǎn)生的后果。如果確實(shí)遇到經(jīng)濟(jì)困難等特殊情況無法按時繳費(fèi)，應(yīng)及時與保險公司溝通，了解是否有其他解決辦法，如申請保費(fèi)緩繳、調(diào)整繳費(fèi)方式等。

保險公司在保費(fèi)繳納時間臨近時，應(yīng)通過多種渠道及時提醒投保人，如短信、電話、郵件等。對于逾期未繳費(fèi)的投保人，要積極溝通，了解情況并提供合理的解決方案。同時，在銷售保險產(chǎn)品時，要向投保人詳細(xì)解釋保費(fèi)繳納相關(guān)規(guī)定，確保投保人清楚明白。（通訊員 郭鵬整理）