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玉溪市首貸服務中心紅塔區(qū)分中心揭牌成立。
核心閱讀：截至2022年11月，全市普惠口徑小微貸款余額193.78億元，同比增長18.6%，高于各項貸款增速12.33個百分點；全市普惠小微授信戶數(shù)8.99萬戶，同比增長10.53%；全市普惠小微貸款利率5.02%，同比下降0.32個百分點。
去年以來，全市累計發(fā)放支農(nóng)支小再貸款31.07億元，再貸款余額30.46億元，同比增加2.88億元，有效撬動銀行機構(gòu)加大對小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等領域的投入。全市銀行機構(gòu)通過“線上+線下”方式舉辦33場融資對接、融資研判會，對接企業(yè)441戶，對接融資需求26.66億元。
截至2022年10月底，全市普惠小微信用貸款同比增長46.6%，比2021年初增加20.76億元，同比增加7.33億元；信用貸款占比為37.94%，較2021年同期上升7.26個百分點。
截至2022年11月末，玉溪市區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)金融服務平臺注冊企業(yè)8501戶，入駐金融機構(gòu)67家，金融產(chǎn)品101項，平臺發(fā)布2017項融資需求311.19億元，金融機構(gòu)解決908項融資需求127.91億元，比2021年末增加19.87億元，增長18.39%。
2022年2月，玉溪市成立首貸服務中心，成為全省首批落地的首貸服務中心。
□ 玉溪日報全媒體記者 唐雯霖
“有‘溫度’的銀行，有‘力度’的金融，讓我們在疫情中勇往直前。”云南紅塔食品有限責任公司董事長黃志紅的這句話是對玉溪銀行機構(gòu)在打造一流營商環(huán)境中，緊緊圍繞“獲得信貸”，增加優(yōu)質(zhì)金融供給，“貸動”實體經(jīng)濟發(fā)展的最好注釋。
“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是優(yōu)化營商環(huán)境的重要組成部分。金融活則經(jīng)濟活，金融穩(wěn)則經(jīng)濟穩(wěn)。”人民銀行玉溪市中心支行副行長劉波說，“有效推動金融要素與實體經(jīng)濟良性互動，才能助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。”
正是基于這樣的理念，玉溪銀行機構(gòu)在打造一流營商環(huán)境中，認真落實穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施，為像云南紅塔食品有限責任公司這樣的市場主體供給陽光雨露，讓實體經(jīng)濟感受到金融的“溫度”和“力度”，對增強市場活力，穩(wěn)定社會預期，應對下行壓力提供了有力支撐。
優(yōu)化機制
在優(yōu)化服務提質(zhì)增效上發(fā)力
人民銀行玉溪市中心支行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年11月，全市普惠口徑小微貸款余額193.78億元，同比增長18.6%，高于各項貸款增速12.33個百分點；全市普惠小微授信戶數(shù)8.99萬戶，同比增長10.53%；全市普惠小微貸款利率5.02%，同比下降0.32個百分點。
劉波認為，這一系列數(shù)據(jù)反映的是玉溪銀行機構(gòu)在優(yōu)化營商環(huán)境提升“獲得信貸”中，立足優(yōu)化機制、優(yōu)化服務、提質(zhì)增效，著力打通金融服務實體的堵點、卡點、難點，推動助企紓困政策落地見效的真實寫照。
人民銀行玉溪市中心支行聘請金融專家成立“金融專家?guī)?rdquo;。
立足“三搭一評”優(yōu)化機制，提升信貸水平。人民銀行玉溪市中心支行通過設立工作專班，搭建內(nèi)部優(yōu)化營商環(huán)境工作機制。通過聯(lián)合玉溪市政府金融辦制定年度“獲得信貸”指標對標提升方案和評價體系，搭建外部工作協(xié)調(diào)機制。通過組織分析研判指標落實情況，搭建定期會商機制。通過對照責任清單實施任務分配考核，全面加強考核評估。
堅持“點線面”結(jié)合優(yōu)化服務，提升融資便利。“點”上推動首貸服務，激發(fā)市場主體活力，促進市場主體倍增。2022年2月，玉溪市成立首貸服務中心，成為全省首批落地的首貸服務中心。“線”上建立融資顧問，通過探索建立金融服務專家?guī)熘贫龋瑸樯罨鹑诨萜罄?ldquo;十項行動”，提升金融服務實體經(jīng)濟效率和水平提供有力支撐。“面”上強化銀企對接，按照“重點示范+常態(tài)對接”模式，構(gòu)建常態(tài)化銀企對接平臺，深入推進產(chǎn)品、渠道、機制等方面的合作。
充分發(fā)揮“三方面”作用提質(zhì)增效，提升信貸供給能力。通過發(fā)揮政策工具撬動作用，推動銀行機構(gòu)將更多金融資源配置到中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興和綠色發(fā)展等重點領域。通過發(fā)揮信貸政策引導作用，推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融服務質(zhì)效。通過發(fā)揮減費讓利減負作用，促進企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
聚焦“精度”
在“政策包”傳導上發(fā)力
自2019年新冠疫情發(fā)生以來，原材料價格上漲，物流渠道受限，銷售網(wǎng)絡受阻，讓一度走俏市場的云南紅塔食品有限責任公司面臨巨大的經(jīng)營壓力。在此期間，云南玉溪紅塔農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司紅塔支行（以下簡稱“紅塔農(nóng)商行”）不抽貸、不斷貸，積極爭取優(yōu)惠信貸政策，讓企業(yè)獲得1000萬元流動資金授信，幫助企業(yè)在困境中爬坡過坎。
云南省玉溪市大營街實業(yè)有限（總）公司負責人介紹，在大營街社區(qū)打造幸福小鎮(zhèn)之際，來自紅塔農(nóng)商行的2億元普惠企業(yè)信貸資金，有力支持了社區(qū)煙草配套、鋁型材、建筑等企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興和共同富裕示范區(qū)建設注入新動力。
一個個來自銀行機構(gòu)的信貸政策“紅包”精準發(fā)力，為企業(yè)紓困解難，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入活力，讓黃志紅和大營街社區(qū)干部真切感受到了有“溫度”的銀行，有“力度”的金融。
劉波介紹，去年以來，人民銀行玉溪市中心支行立足在央行貨幣政策供給維度上豐富“支持工具箱”，發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，支持銀行機構(gòu)有效滿足實體經(jīng)濟融資需求。同時，引導貸款利率穩(wěn)中有降，有力促進全市經(jīng)濟穩(wěn)增長。
銀行機構(gòu)工作人員走進生產(chǎn)車間實地了解企業(yè)生產(chǎn)和信貸需求情況。
通過發(fā)揮降準政策效應，積極落實降低存款準備金率政策，去年以來，為相關法人銀行釋放長期可用資金7.43億元，支持提高信貸投放能力。通過持續(xù)加大再貸款使用力度，去年以來，全市累計發(fā)放支農(nóng)支小再貸款31.07億元，再貸款余額30.46億元，同比增長2.88億元，有效撬動銀行機構(gòu)加大對小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等領域的投入。
通過大力推動普惠小微貸款支持工具快速落地，去年以來，發(fā)放普惠小微貸款支持工具1033.44萬元，支持全市符合條件的法人銀行向普惠小微企業(yè)擴大貸款發(fā)放6.77億元。通過積極推動“總對總”政策工具落地，去年以來，推動碳減排、交通物流、科技創(chuàng)新再貸款落地超過2.77億元。
通過落實利率市場化改革各項措施，去年前11個月，全市企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.62%，比上年同期下降25個BP。其中小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.63%，較上年同期下降24個BP。立足在產(chǎn)品創(chuàng)新上引導銀行機構(gòu)豐富具有玉溪特點的“金融產(chǎn)品包”，推出了“農(nóng)宅貸”“興豬貸”“鄉(xiāng)村振興+”“香悅貸”等金融信貸產(chǎn)品。
全市銀行機構(gòu)通過應用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，為市場主體提供線上放款等服務，有效提高了貸款審批效率，提升了融資便利性。截至2022年10月底，全市普惠小微信用貸款同比增長46.6%，比2021年初增加20.76億元，同比增加7.33億元；信用貸款占比為37.94%，較上年同期上升7.26個百分點。
聚焦“深度”
在“首貸戶”培育上發(fā)力
“都說貸款難，第一次貸款更難，可當我到郵儲銀行玉溪市分行后，徹底顛覆了原來的看法。”這是來自“首貸戶”玉溪晨邦科技有限公司創(chuàng)業(yè)人陳玉有的點贊。
2016年，踏上創(chuàng)業(yè)之路的陳玉有注冊成立了以從事計算機系統(tǒng)服務的玉溪晨邦科技有限公司。由于缺少資金投入，又無抵押擔保，根本不敢多接業(yè)務。當中國郵政儲蓄銀行股份有限責任公司玉溪市分行大力推動“首貸培育”工作之際，走進銀行提出貸款申請的陳玉有很快獲得了10萬元授信，破解了企業(yè)資金緊張的困局。
截至2022年11月，中國郵政儲蓄銀行股份有限責任公司玉溪市分行立足優(yōu)化營商環(huán)境，培育市場主體，大力推動“首貸培育”工作，多措并舉強化“敢貸、愿貸、能貸”機制建設，增強金融服務能力。共計向724戶民營小微“首貸戶”發(fā)放信貸資金1.09億元。
劉波介紹，去年以來，人民銀行玉溪市中心支行在各級的大力支持下成立首貸服務中心，為深度打通企業(yè)“首貸難”和銀行“獲客難”的瓶頸提供了支撐，提升了企業(yè)融資便利性、獲得感和滿意度。截至2022年11月，全市新增“首貸戶”2246戶，獲貸額9.49億元。
在推進“首貸培育”工作中，人民銀行玉溪市中心支行立足完善“2+2”工作機制，建立首貸服務中心建設方案和運行規(guī)程，成立首貸服務協(xié)調(diào)小組，建立首貸服務中心分組輪流值班制度，聚合銀政力量有序提供首貸服務。
通過搭建“1+N”平臺，全面總結(jié)推廣市級首貸服務中心示范經(jīng)驗，推進縣級首貸服務分中心建設。通過建立首貸走訪和首貸服務監(jiān)測通報機制，去年以來，聯(lián)系走訪服務2483戶無貸戶。通過開展線上線下政策宣傳，印發(fā)2萬余份《首貸服務中心服務指南》，集中開展“金融助企紓困政策明白卡”宣傳月活動，有效推動“首貸培育”工作。
聚焦“溫度”
在“政采貸”推廣上發(fā)力
人民銀行玉溪市中心支行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年11月，全市“政采貸”線上融資20筆、金額1522.6萬元，筆數(shù)及金額分別比2021年全年增長33.33%、35.61%，其中筆數(shù)位列全省第一。目前，玉溪市“政采貸”試點經(jīng)驗已經(jīng)向全省曲靖、楚雄、德宏等地不斷拓展。
銀行機構(gòu)工作人員深入企業(yè)調(diào)研。
劉波介紹，為有“溫度”地破解政府采購中標供應商普遍存在缺乏不動產(chǎn)抵押的融資“痛點”，有效緩解中小微企業(yè)融資“難點”，人民銀行玉溪市中心支行依托中征應收賬款融資服務平臺，充分發(fā)揮玉溪市作為云南省首個“政采貸”線上融資業(yè)務試點市和云南省首家地方政府采購系統(tǒng)接入中征應收賬款融資服務平臺的先發(fā)優(yōu)勢，會同玉溪市財政局在全省首家開通“政采貸”業(yè)務。
通過推進“人民銀行指導+政府部門支持+金融機構(gòu)助推”的多方聯(lián)動工作模式，加大“政采貸”業(yè)務推廣力度，有效破解政府采購中標小微供應商在履行合同過程中面臨的資金難題，進一步優(yōu)化政府采購營商環(huán)境。
聚焦“廣度”
在“政銀企”合作上發(fā)力
在打造一流營商環(huán)境中，隨著“獲得信貸”工作的深入推進，玉溪銀行機構(gòu)以“進銀行、走園區(qū)、訪企業(yè)”和融資“大幫扶”系列活動為抓手，在更廣層面推動“政銀企”合作，構(gòu)建信息共享、資源互補的合作機制。
人民銀行玉溪市中心支行通過建立“金融專家?guī)?rdquo;，聘請27名金融專家結(jié)對十條制造業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈建設和“專精特新”企業(yè)、重點項目，提供“一企一策”的“一對一”融資輔導。去年以來，走訪248戶企業(yè)，協(xié)調(diào)解決問題242項，出具《融資意見書》56份，暢通“政銀企”融資渠道，全力幫助企業(yè)打通融資梗阻，進一步提升企業(yè)融資“獲貸率”。
通過聯(lián)合玉溪市發(fā)展和改革委員會建立玉溪市重大項目融資對接機制，與玉溪市工業(yè)和信息化局攜手推動《玉溪市民營經(jīng)濟融資服務專項對接活動工作方案》落實，聯(lián)合市政府金融辦、中國銀保監(jiān)會玉溪監(jiān)管分局出臺《玉溪市建立健全銀企融資對接工作機制實施方案》，構(gòu)建起規(guī)范化、常態(tài)化融資對接工作機制，著力增強金融服務質(zhì)效。去年以來，全市銀行機構(gòu)通過“線上+線下”方式舉辦33場融資對接、融資研判會，對接企業(yè)441戶，對接融資需求26.66億元。
立足充分發(fā)揮玉溪市區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)金融服務平臺作用，提升銀企融資線上對接效率，推進中小微企業(yè)融資。截至2022年11月末，玉溪市區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)金融服務平臺注冊企業(yè)8501戶，入駐金融機構(gòu)67家，金融產(chǎn)品101項，平臺發(fā)布2017項融資需求311.19億元，金融機構(gòu)解決908項融資需求127.91億元，比2021年末增加19.87億元，增長18.39%。
（本版圖片由人民銀行玉溪市中心支行提供）
短 評
為實體經(jīng)濟注入金融“活水”
□ 楊麗敏
實體經(jīng)濟是地方經(jīng)濟的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是優(yōu)化營商環(huán)境的重要支撐。
自2019年新冠疫情發(fā)生以來，我市企業(yè)發(fā)展面臨各種各樣的壓力，如何紓困解壓？我市銀行機構(gòu)在優(yōu)化營商環(huán)境中，認真落實穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施，以行動給出了答案。
去年以來，我市銀行機構(gòu)通過建立首貸服務中心，優(yōu)化機制、優(yōu)化服務、提質(zhì)增效，發(fā)揮信貸政策效能，創(chuàng)新金融信貸產(chǎn)品，強化“政銀企”合作，加大信貸投放力度和精準度，從“擴面”到“提質(zhì)”，推出一系列舉措加大對國民經(jīng)濟重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和疫情受困行業(yè)的支持力度，有效緩解了實體經(jīng)濟的資金需求，推動經(jīng)濟進一步回穩(wěn)向好。
據(jù)人民銀行玉溪市中心支行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年11月，全市普惠口徑小微貸款余額193.78億元，同比增長18.6%，高于各項貸款增速12.33個百分點；全市普惠小微授信戶數(shù)8.99萬戶，同比增長10.53%；全市普惠小微貸款利率5.02%，同比下降0.32個百分點。這組數(shù)據(jù)是我市銀行機構(gòu)在優(yōu)化營商環(huán)境提升“獲得信貸”中，立足優(yōu)化機制、優(yōu)化服務、提質(zhì)增效，著力打通金融服務實體的堵點、卡點、難點，推動助企紓困政策落地見效的真實寫照。
近年來，我市銀行機構(gòu)堅守服務實體經(jīng)濟本源，堅持把服務的著力點放在支持實體經(jīng)濟上，主動聚焦全市經(jīng)濟社會發(fā)展重點領域及基礎設施建設項目，大力發(fā)展先進制造業(yè)、綠色能源、鄉(xiāng)村振興、普惠小微等重點領域，助力重大項目筑基提速，不斷提升銀行機構(gòu)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。
實體經(jīng)濟的茁壯成長，離不開金融“活水”的澆灌。銀行機構(gòu)通過扎實做好實體經(jīng)濟的各項金融服務，將會有力推動營商環(huán)境優(yōu)化，更有效率地服務地方經(jīng)濟的發(fā)展。
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